Записи в блогах

Про кредиты

Основная причина, по которой мы вынуждены воздерживаться от покупки той или иной понравившейся вещи, это отсутствие или нехватка средств, для ее оплаты. Существует несколько причин решения этой проблемы. Первая и самая очевидная – отложить покупку до лучших времен. Можно потуже затянуть поясок, и попробовать откладывать с каждой зарплаты понемногу, в надежде накопить необходимую сумму как можно скорее. Однако учитывая возможные непредвиденные обстоятельства, коими насыщена наша беспокойная жизнь, копить может быть придется довольно долго, даже не самую высокую сумму. Второй способ – занять деньги у знакомых, друзей и семьи. Однако это не всегда удобно с этической точки зрения, да и вообще, не каждый готов вот так просто одолжить кому – либо , пусть даже не чужому человеку, крупную сумму денег. И третий способ – откажитесь от покупки и спите спокойно. Шутка. На самом деле возможно вам стоит задуматься о таком способе решения финансовых трудностей , как кредит.

Что же такое  кредит? Для кого – то это табу, неизбежное падение в долговую яму, из которой потом очень трудно выбраться, коллекторы беспредельщики и изъятие имущества за долги. Что ж .. Такая точка зрения имеет право на существование, но всегда стоит помнить что только мы сами несем ответственность за свой выбор, и никто кроме нас , лучше всех не знает свои собственные финансовые возможности, и потребности. Поэтому в умелых руках, при рациональном подходе и разумной и трезвой оценке своих сил, кредит становится отличным инструментом для достижения многих целей. История кредитования насчитывает не одну тысячу лет, и претерпело ( и вероятно еще претерпит) множество изменений.  За время своего развития, кредитная система обозначила три главных принципа кредитных взаимоотношений – срочность, возвратность и платность. Это значит, что кредит , вне зависимости от своей формы и вида , представляет собой займ, который выдается строго на определенный договорными обязательствами срок, по истечению оного весь займ должен быть возвращен в полном размере, а так же , должна быть произведена оплата за право пользования этим займом ( так называемые проценты по кредиту ).

В настоящее время банки готовы предложить огромное разнообразие кредитных программ на выбор. Неопытный заемщик не всегда может понять как правильно ориентироваться и подобрать действительно выгодный для себя вариант. В этой статье мы попробуем собрать наиболее полезную информацию для неопытных заемщиков.

Где взять кредит?

В былые времена  предоставлением населению услуг кредитования были так называемые ростовщики. Это частные лица, занимающиеся ростовщичеством ( удивительно , да? ) , то есть выдачей денежных займов под крайне высокую процентную ставку. Услуги ростовщиков, или как их еще называют  – процентщиков, были востребованы главным образом потому, что не каждый простолюдин имел возможность взять ссуду в банковском учреждении, да и вообще, банковское кредитование в те времена было не самым доступным финансовым продуктом для населения. В наше же время, ростовщичество почти изжило себя , и встречается довольно редко, а в некоторых странах и вовсе запрещено законом.

Наиболее популярным исполнителем роли кредитора являются, конечно же , банки. Банки готовы предоставить множество самых разных кредитных программ, на самые разные сроки и суммы. Однако вне зависимости от вашего выбора, все кредиты подразделяются на два вида – целевые и нецелевые.

По нецелевым все просто. Их так же называют потребительские – большинство граждан, хоть раз в жизни бравших кредитный займ,  имели дело именно с этим типом кредита. Суть такова – вы приходите в банк, пишите заявление, собираете необходимые документы и ждете окончания рассмотрения вашей заявки. В случае ее одобрения вы получаете деньги удобным для вас путем и.. тратите их как вам заблагорассудится. Кредитору глубоко безразлично как вы будете тратить полученные средства. Конечно , при таком раскладе вам не стоит рассчитывать на получение особо крупной сумме по программе нецелевого потребительского кредитования. Чего не скажешь, например, о целевых кредитах.

Главное преимущество целевых займов – сниженная процентная ставка, и большее доверие со стороны банка, подкрепляемое отчетом за расход полученных в кредит средств. Так же, доступные вам в таком случае суммы гораздо выше, нежели при нецелевом кредите, а срок погашения может доходить и до пары десятков лет.

Наиболее известные примеры целевого кредитования это, в первую очередь ипотека. Ипотечный кредит является одним из самых долгосрочных, доступных обывателю вариантов , срок возврата займа по ипотеке может превышать даже 20 лет.  Такой кредит оформляется заемщиками с целью покупки недвижимого имущества , главным образом жилья – квартир, домов , участков. В то же время, это один из самых рискованных видов кредита, вероятно в связи с огромным размером суммы займа, и все той же, долгосрочностью . Никто не может быть уверен что не произойдет ничего  из ряда вон выходящего, что в состоянии помешает исправно возвращать долг банку, например болезнь, или потеря работы.  В случае невозможность погасить кредит, выдавшая его банковская организация в праве прибегнуть к изъятию купленной недвижимости, так как по договору ипотеки, вплоть до окончания кредитных отношений данная собственность находится в качестве залога.

Похожая ситуация с автомобильным кредитом, различаются только суммы и сроки, а так же ряд дополнительных условий – например , часто кредиторы требуют обязательное страхование КАСКО для новоприобретенного автомобиля. Это связано все с тем же, что купленное по программе автокредита транспортное средство, не принадлежит владельцу на все 100%, а по сути, является залогом под этот кредит.

Следом по популярности идут кредит на образование, на открытие бизнеса, и проведение ремонтных работ. Для подтверждения использования полученных в кредит средств по назначению , банк потребует продемонстрировать  договор об оказании соответствующих  услуг с фирмой или учреждением, которая их предоставляет, а так же ,если речь идет например, о кредите для предпринимателей – чеки за оплату и покупку материалов или оборудования, которые могут быть использованы в бизнесе заемщика.

Но не только банки занимаются предоставлением кредитов. Популярность набирают так называемые МФО ( микро финансовые организации ). Они на то и “ микро ”, что представляют из себя небольшие ( по сравнению с банками, конечно же) фирмы, предоставляющие небольшие денежные займы ( под стать кредитору их иногда называют микро – кредиты ). Если необходимая сумма невелика,  деньги нужны как можно скорее, а в идеале прямо здесь и сейчас, то трудно придумать вариант актуальнее, чем обратиться за финансовой помощью в какую –либо аккредитованную МФО. Только представьте, из документов вам может потребоваться один только гражданский паспорт, а скорость функционирования микро – финансовых организаций просто поражает: вы можете получить кредит за 15 минут! Конечно, процентная ставка по кредитам от МФО выше банковской, поэтому врятли такой вариант будет оптимален там, где нужны крупные займы на несколько лет, для этого существует традиционное банковское кредитование.

Подробнее

Связанные статьи