Записи в блогах

Полезная информация о кредитах для неопытных заемщиков

Сейчас уже почти никого не удивишь желанием или наличием намерений взять кредит. Кредитование перестало быть чем то необычным. Несмотря на то , что у части населения понятие кредита до сих пор ассоциируется сугубо с долговой ямой, кредитные займы остаются одним из популярных способов решения своих финансовых проблем. Например, вы хотите провести ремонт квартиры, или купить новый компьютере или телефон, а может быть, вы и вовсе хотите порадовать себя и супруга / супругу поездкой в путешествие. На все это, разумеется , нужны деньги, и зачастую немалые. И как тогда быть, если вы не располагаете достаточной суммой? Занимать у родных, друзей и знакомых не всегда удобно, да и требуемое количество средств может оказаться так велико, что даже при их наличии, не каждый, в том числе и вы сами , будет готов расстаться с ними  в один момент. Именно поэтому, кредитование в первую очередь представляет собой инструмент для выхода из затруднительного положения в денежном плане, и только во вторую это долговые обязательства.

Кредитов существует огромное множество, они различаются по многим параметрам : источникам кредита, субъектам кредитных взаимоотношений, и так далее. Все мы перечислять , конечно же, не будем, так как этот материал заслуживает написания отдельной статьи. Однако подметим, что вне зависимости от формы кредита , сама суть понятия не меняется. Кредит – это денежная ссуда, выдаваемая кредитором заемщику на строго определенное время, по истечению которого вся сумма займа должна быть возвращена заемщиком кредитору в полном размере, плюс, накопившиеся сверху проценты. Проценты формируют собой прибыль для кредитора, за предоставление им финансовой помощи заемщику.  Это и есть, так называемые принципы платности, срочности и возвратности – 3 кита всего института кредитования в целом.

Современные банки предлагают самые разные программы кредитования, как говорится:  “ глаз разбегается”.  И если есть люди, для которых кредитование давно стало привычным делом, и они легко разбираются во всем этом многообразии кредитных предложений, то неопытный заемщик не всегда достаточно хорошо понимает, как и где выгодно взять кредит.

На самом деле, алгоритм до боли простой – сперва, конечно же, определитесь со своими финансовыми возможностями. Серьезно, никто кроме вас наверняка не знает – потянете ли вы кредит, какая сумма вам необходима, да и нужен ли кредит на самом деле, или вы в состоянии чуть потерпеть и накопить на нужную вам вещь? Напоминаем, получив деньги в кредит, вы обязуетесь вернуть куда больше чем взяли. Если вы определились со своим решением, и твердо намерены в ближайшее время заняться оформлением кредитного займа, тогда продолжим. Наиболее распространенная ошибка кредитных “новичков” – они соглашаются на первый же предложенный им вариант кредитования. Это абсолютно неграмотный подход, чреватый ненужными переплатами.  Смотрите, существует 2 основные группы кредитов: целевые и нецелевые( потребительские). К целевым относятся  ипотечный кредит, автокредит, кредит на открытие бизнеса, кредит на образование. Как вы наверное поняли, такой вид кредитования подразумевает собой обязательство заемщика направить полученные от кредитора средства на покупку/ оплату строго определенного товара или услуги. За расход средств придется нести отчет перед кредитующей организацией. В свою очередь, кредитор дает различные послабления – больший доступный размер займа, уменьшенная процентная ставка по кредиту.  Совершенно очевидно, что при покупке нового автомобиля из салона совершенно невыгодно брать потребительский нецелевой кредит, так как начисляемые проценты будут несомненно выше.

Несмотря на то, что процедура оформления кредита проста и понятна – приходите в банк, пишите заявление, ожидаете решения по заявке – многие люди сталкиваются с таким досадным явлением как отказ в кредитовании. Конечно, если вы один из таких людей, то нам ли объяснять вам как неприятно оказаться в подобной ситуации. В любом случае не стоит отчаиваться, лучше давайте разберемся,  по каким причинам чаще всего финансовые учреждения могут отказать в кредитовании.

  • Низкий доход клиента, либо отсутствие возможности как- нибудь подтвердить свой дополнительный заработок, чтоб доказать свою платежеспособность перед банком. Вообще, платежеспособность клиента часто является одним из самых приоритетных факторов, влияющих на принимаемое банком решение по заявке на кредитование. При этом мы все знаем, что существуют люди работающие неофициально, и они то уж точно никак не смогут продемонстрировать справку о доходах с места работы. Это могут быть, например, фрилансеры, работающие на биржах удаленной работы, студенты и  пенсионеры на подработках, да и просто работающие неофициально граждане. Неужели никто их перечисленных групп лиц не может рассчитывать на одобрение заявки по кредиту? На самом деле большинство банков давно свыклись с данной проблемой, и предоставляют альтернативный вариант решения данной проблемы: вместо справки о доходах с места работы нужно просто иметь крупную суму денег на счету в банке ( не обязательно в том, в котором клиент собирается кредитоваться ) , либо же чеки,  за совершенные некоторое время назад крупные приобретения.
  • Сокрытие или предоставление заведомо ложной информации о себе. Проверка клиентских данных играет крайне важную роль при оформлении кредита, банки уделяют колоссальное внимание рассмотрению предоставленных документов и анкетных данных потенциального заемщика. Наверное нет смысла объяснять , почему при попытке обмануть банк вы неизбежно столкнетесь с отказом – проверкой ваших данных занимаются специалисты с большим опытом работы, по давно отработанной и испытанной временем схеме.  Не лишним будет заметить, что необязательно лгать банку чтобы получить отказ за недостоверно предоставленные данные, иногда клиентов подводит простая человеческая невнимательность, при заполнении той же , например, кредитной анкеты.  Поэтому лучше внимательно все перепроверить, чтоб окончательно убедиться, что нигде не напортачил.
  • Негативная кредитная история. Ваша кредитная репутация демонстрирует какой вы добросовестный заемщик в целом, и как часто вы допускаете просрочки платежей в частности. Если вы совершаете платежи по кредитному долгу не вовремя, то ваша кредитная история портится, и исправить ее не так то просто. Дело в том , что для ее улучшения необходимо взять новый кредит, и успешно его закрыть, однако именно здесь и кроется загвоздка – плохая кредитная история одна из самых распространенных причин для отказа в выдаче кредита. Кстати, интересный факт – банки так же с настороженностью относятся к клиентам, не имеющим кредитную историю вообще. Это связано с тем , что такие клиенты, в глазах банка, так сказать , “ хуже читаются “.
  • Так же проблемы с оформлением кредита наблюдаются у людей с наличием судимости ( даже погашенная судимость не всегда склоняет чашу весов в пользу заемщика ) и люди , часто совершающие какие либо правонарушения.
  • Ну и наконец – высокая кредитная загруженность клиента. Что это значит? Это значит, что вы уже находитесь в долговом обязательстве перед какой – либо кредитующей организацией, поэтому банк не уверен , что вы сможете потянуть еще и дополнительную нагрузку. Само собой, кредиторы тоже не хотят понапрасну рисковать своими деньгами, поэтому, в таком случае, вас , вероятно ждет отказ.
Подробнее

Связанные статьи