Записи в блогах

Немного о кредитах

Часто наши желания опережают наши возможности, но как говорится, нужно жить со вкусом. Есть разные ситуации в жизни, когда возникла необходимость в деньгах, а их нет или недостаточно.  В таких случаях существует возможность обратиться в специальную кредитную организацию за выдачей ссуды. Что это значит? Это значит, что нужно обратиться в банк, свой, где ведется обслуживание или в любой другой, где условия кредитования более лояльные  вашему случаю.

Для удобства своих постоянных или потенциальных клиентов банки разрабатывают пошаговые алгоритмы. Это делается для минимизации рисков отказа, потерь времени и вашего хорошего настроя. Ведь в случае неудачного обращения в банк, если вы не предоставили те или иные бумаги, каждое следующее обращение может оказаться негативным, а банки дорожат своей репутацией.

Итак разберемся, что же ждут банковские организации от своих заемщиков. Если вы клиент банка, у вас есть постоянный, обслуживаемый счет, а может депозит или зарплатная карта, то кредитной организации потребуется только самый минимальный список документов для займа. Ваши доходы, расходы прозрачны для банка и кредитная организация предварительно сообщает клиенту на какую сумму займа он может рассчитывать. Как правило, это касается потребительских кредитов на любые цели. Если же ваш займ, несет смысловую нагрузку, то есть цель кредитования, то такой кредит является целевым и условия предоставления заемных средств становятся более объемные. Это касается предоставления бумаг в кредитную организацию.

 Перечень документов  изменяется в зависимости от цели. Так в случае покупки квартиры, это целый перечень документов подтверждающих вашу благонадёжность и платежеспособность. Квартиры приобретенные с помощью кредита, в ипотеку, становятся собственностью заемщика только после выплаты ипотечного кредита. Все время погашения займа по ипотеке квартира или другая недвижимость находятся в банке под залогом. Не нужно думать, что банку выгодно брать залог, отчуждение залога в случае неплатежеспособности клиента несет расходы для банка. Поиски покупателя, продажа, оформление между физическим лицом и юридическим, это длительный процесс, вовлекающий рабочее время не одного сотрудника.

Мы начали свой рассказ о кредитах, пожалуй с самого крупного для физического лица, не считая кредита на развитие бизнеса. Но это совсем другая история, а наша цель разобраться с самыми популярными программами кредитования и понять какой из кредитных продуктов потребуется в тех или иных случаях. Итак целевые кредиты, это займы на определенные цели.. Не будем останавливаться на каждом подробно, отметим только что все, подчеркиваем все целевые кредиты выдаются для достижения только одной цели. И вы должны подтвердить ее банку. Надумали получить образование, отлично, тогда это договор и правоустанавливающие документы для образовательной организации. Вам требуется дорогостоящее лечение, тогда это договор с лечебным учреждением на оказание помощи и все возможные чеки и справки подтверждающие факт и планируемые манипуляции. В случае покупки автомобиля, вам потребуется автокредит, для получения которого необходимо соблюсти еще ряд условий. Так это имущество, автомобиль, является движимым, то и несет определенные риски. Например, порча или утрата автомобиля вследствие дорожно-транспортного происшествия или обстоятельств неопределенной силы. Такими обстоятельствами может выступить природный фактор, например ураганный ветер, при котором машине нанесен вред. Для того, чтобы снизить риски банк потребует заключить договор страхования в котором будут прописаны все эти условия. Соответственно цена кредита возрастет, но при этом восстановление машины, как средства передвижения будет упрощено.

Следующим в линейке кредитных продуктов  является потребительский кредит. Очень удобный инструмент для покупки дорогостоящей техники или мебели. Как правило  в магазине где приобретается товар присутствует представитель кредитной организации и клиенту представляется право выбора банка с которым он хочет заключить договор займа. Представитель банка запрашивает у клиента документ удостоверяющий личность, с его слов вносит данные о доходах, необходимые уточнения и отправляет запрос посредством интернет связи в банк для уточнения возможности кредитования. После исполнения необходимых процедур, в случае положительного решения, товар будет оплачен банком, покупатель получит товар и договор кредитования по которому будет выплачивать покупку товара согласно графику погашения кредита. Самым главным преимуществом в таком кредите является рассрочка платежей во времени. Покупатель сразу становится собственником приобретенной вещи, а платит за нее потом и частями. Часто банки совместно с магазинами предлагают рассрочку на товар без процентов. Это отношения банка и магазина, так как магазин предлагает покупателю скидку которая равна процентам за кредит. Отличное предложение для выгодных вложений в имущество.

Однако, для приобретения всех вышеперечисленных кредитных продуктов, требуется как минимум необходимость присутствия в кредитной организации или магазине. В наш век когда удаленностью никого не удивить, ведь даже работать можно находясь в другой стране, есть возможность получить кредит за 5 минут не выходя из дома. Для оформления такого кредита вам нужен доступ к интернет и пластиковая банковская карта. Для прозрачности своих кредитных продуктов, банки на своих сайтах предусматривают предоставление любой интересующей информации. Это могут быть и справочные системы с часто задаваемыми вопросами, кредитный калькулятор с помощью которого можно рассчитать размер платежа в зависимости от времени, суммы и процентной ставки. Далее вам нужно только внести необходимые минимальные данные и оформить заявку. Время решения банком о кредитовании занимает немного времени, и иногда сводится к рекордным 15 минутам. Если займ одобрен, то деньги на ваш счет поступают сразу. Погашение такого кредита может осуществляться в таком же режиме через сайт банка. Или же вам потребуется вносить ежемесячные платежи на счет или банковскую карт у в банкомат кредитной организации.  Главное, чтобы на вашей банковской карте были необходимые средства для погашения кредита.  Нельзя не упомянуть о безопасности таких технологий. Для того, чтобы обезопасить себя и своих клиентов банки внедряют многоступенчатую систему безопасности. В некоторых случаях, если банковской системе покажется, что операции проводимые с вашим счетом, независимо от то какие они, часто повторяются или несут в себе иную установку, банк приостановит действия по счету и будет выяснять законность таких действий. Думаем, что такой подход  не является чрезмерным, так как призван обезопасить средства и  банка и заемщика.

Итак, мы рассмотрели все часто используемые сценарии для оформления кредита. Необходимо отметить, что институт кредитования веками оттачивал инструменты взаимодействия кредитора и заемщика и все возможные события, в  том числе и неблагоприятные. Рынок кредитных организаций велик и представлен как крупнейшими банками, так и микро организациями выдающим небольшие суммы. Конкуренция между банками приносит свои плоды потребителю. Потребитель вправе выбирать разные банки для достижения разных целей. На обширном рынке кредитных продуктов можно выбрать именно тот самый банк, с которым заёмщику будет легко и удобно сотрудничать,  проценты за пользование любым из выбранных кредитных продуктов являются доступными, а временные отрезки действия кредитного соглашения удобными.

Подробнее

Связанные статьи

Посмотреть также

Close