Записи в блогах

Кредиты и их варианты

Каждый из нас хоть раз задумывался о кредите, и практически каждый второй пользовался заемными средствами. Наверное у всех бывали ситуации когда нужно перехватить немного денег, а может нужно кредитоваться и на большую сумму. Разные ситуации диктуют нам разные условия. Одно понятно и доступно практически каждому человеку, возможность кредитования в кредитных организациях – банках. Итак, что такое банк? Банк – это финансовая организация, которая работает с денежными средствами и ценными бумагами и оказывает услуги как физическим, так и юридическим лицам. Собственно сам банк за свою деятельность получает доход. Доход этот, в том числе формируется заемщиками из погашения процентов по кредитам. Из этого следует, что кредитование это  взаимовыгодное сотрудничество кредитной организации и заемщика, потому что каждый получает желаемое. Банк зарабатывает, а заёмщик привлекает сторонние деньги для осуществления своих потребностей.

Для обращения в кредитную организацию за займом требуется определиться с целью и суммой, изучить рынок кредиторов, выбрать на основании своих предпочтений банк наиболее подходящий для достижения своей цели. В настоящее время существует множество кредитных продуктов. Любой специалист банка может помочь в определении кредита, для этого потенциальному заемщику стоит только озвучить цель для которой требуются заемные средства. Такой кредит будет именоваться целевым и деньги полученные в долг можно потрать только на эту, определенную цель озвученную при обращении к специалисту банка. Перечень документов затребуемых при целевом кредитовании является обязательным к исполнению. Без наличия одно или двух документов, кредитная организация вправе отказать не объясняя причин. Так же условием для отказа может являться плохая кредитная история, это значит что когда то заемщик не добросовестно исполнял свои обязательства по другому кредиту.

Далее следует потребительский кредит, здесь уже проще с предоставлением документов, их перечень может быть сокращен до двух, например паспорт и справка с работы. Но при этом не следует забывать, что потребительский кредит, являясь самым популярным, может быть и самым дорогим  с точки зрения процентов за пользование. Для бизнеса – это логично, банк рискует. Сегодня заемщик работает, получает постоянный доход, а завтра обстоятельства меняются и платежи по займу не осуществляются. У кредитных организаций есть инструменты позволяющие минимизировать такие риски, это может быть залоговое имущество, или поручитель выступающий третей стороной. В случае банкротства заемщика, поручить становится созаемщикои и несет ответственность по займу.

Есть еще один популярны вид кредитования, в народе носит название – бытовой. Банки, совместно с магазинами, называют такой договор рассрочкой. Схема похожа на потребительский кредит, с разницей в том, что в кредит приобретается товар. И получает кредитор товар, на который магазин сделал скидку равную размеру процентов за пользование кредита. Очень удобная комбинация, в случае когда есть определённая потребность. Собственником товара заемщик становится сразу.

Итак, кредит определен, банк выбран, цель кредитования ясна. Что же дальше? А дальше необходимо обратиться в банк. После консультаций со специалистом оформляется заявка , банку требуется некоторое время на ответ о возможности предоставления кредита. Срок как правило определяется из суммы и цели кредита. Чем больше сумма, тем больше потребуется времени для решения банком вопроса о кредитовании.

Каким образом кредитор и заемщик оформляют свои отношения. Как и любые обязательства сторон – это заключение договора. Договор кредитования документ двусторонний и включает в себя права и обязанности сторон, а также дополнительные условия согласованные сторонами. Это, например, условия страхования рисков от невыплаты кредита или обстоятельств на которые заемщик не может повлиять. При заключении договора, конечно нужно внимательно читать условия, ведь это то документ главами которого регулируются отношения с банком вплоть до погашения кредита. Если продолжать обсуждать условия кредитования, то два основных- это срок погашения и процентная ставка. Обязательным приложение к договору идет график платежей, который для удобства заемщика разбит на составные части состоящие из сумм основного долга,  сумм пользования заемными деньгами, то есть процентами и остатка по платежу. Платежи по времени могут быть равными частями, так называемые ауннуитетные и дифференцированные, то есть разными частями. Как правило, в первые месяцы суммы погашения долга перед банком, являются самыми большими при дифференцированных платежах и с выплатой наибольшей суммы процентов при ауннуитетных.

Конечно обращение в банк достаточно затратная процедура по времени. В наш век можно сократить ожидание и получить деньги в кредит онлайн. Что это значит? Это значит, что потенциальному заемщику  необходимо иметь только персональный компьютер или мобильное устройство, желание приобрести кредит и выход в интернет. Сейчас существую сайты на которых аккумулируются все данные о кредитах выдаваемых банками. Больше того, есть программа «кредитный калькулятор», при использовании которой можно рассчитать сумму платежа и сроки кредитования. Также есть каталоги кредитов разных банков и условия кредитования. Некоторые банки предлагают даже скидку, по процентам, если заявка осуществлена на деньги в кредит онлайн. Будущий заемщик на майте может рассчитать кредиты в разных банках, сравнить условия и подать заявку в самый выгодный для себя. Очень удобно, ведь заёмщику не придется обежать десять банков, получить информацию, а потом ее сравнивать. Можно все эти процедуры проделать онлайн с чашечкой кофе в любимом кресле или с телефоном в руках на газоне в парке.

А можно и на удаленном расстоянии обратиться в банк за поддержкой и получить заемные средства по истечении несколько десятков минут. Причем не придется физически обращаться в банк за деньгами, деньги будут перечислены на действующую карту, которую укажет заемщик или даже кредитная карта будет отправлена заемщику банком по почте.  Подача заявки проходит так же быстро, в заявку вносятся необходимые данные, и по окончанию срока рассмотрения заявки, ее одобрение приходит заемщику или на почту, или на телефон указанный при оформлении. Удобно чувствовать себя банкиром!  Можно самому выбирать с кем и на каких условиях кредитоваться.

Банки приветствуют своих новых клиентов посредством он-лайн обращений, потому как такие клиенты более мобильны, возможно образованы и современны и идут в ногу со временем. Как правило, после получения займа, в личном кабинете видны все операции по банковскому счету. Размеры и сроки платежей, их составные части. Часто сообщения банка о платежах дублируются на телефонные номера

В связи с тем, что личный кабинет заемщика содержит персональные данные, то к обеспечению безопасности банки относятся самым серьезным образом. Как правило, это несколько ступеней безопасности, от создания сложного логина и пароля, до введения особых разовых смс кодов на операции. В случае если по вашему счету произошла не инициированная заемщиком операция, клиент узнает об этом сразу в смс сообщении и у него есть время заблокировать операции по счету до выяснения причин.

Резюмируя вышесказанное, необходимо отметить, что на сегодняшний день рынок кредитования обширен и отвечает на любой запрос.

Подробнее

Связанные статьи