Записи в блогах

Что нужно знать чтоб выбрать кредит

В наше время кредитование больше не является чем – то особенным, из ряда вон выходящим. Плотно войдя в нашу жизнь, кредит стал великолепным инструментом, предназначенным для решения финансовых проблем, и отличным подспорьем для ведения бизнеса. Учитывая нестабильную экономическую обстановку в мире, скачки курса валют и различные торговые перипетии между крупнейшими финансовыми игроками планеты , уровень заработных плат у населения снижается, в то время как цены неуклонно растут вверх. Когда вы спрашиваете сами себя – почему я должен отказываться от покупки того что мне нравится? – вы сами же и отвечаете : потому что не хватает денег. Необязательно, чтобы искомая сумма полностью отсутствовала, вы запросто можете быть не готовы расстаться с ней мгновенно, выложив ее в полном размере из своего собственного кармана. Именно в таких случаях кредитование может прийти на выручку.

Есть немалое множество видов и форм кредитования. Мы не будем рассматривать их по отдельности, так как для этого понадобится отдельная статья. Однако остановимся на том факте, что вне зависимости от вида кредита, такое финансовое явление как кредитование формируется на основе трех столпов – возвратности , платности и срочности. Из этих трех принципов и вытекает соответствующее определение кредита. Это денежный займ, выдаваемый кредитной организацией на определенный в кредитном соглашении срок, по истечению которого вся сумма должна быть возвращена в большем размере, включая помимо исходной начисленные сверху проценты. Как вы поняли, процентная ставка и есть реализация принципа платности, награды кредитора за предоставления своих средств в пользование заемщику.

При взгляде на то, как много самых разных кредитных программ предлагают банки, просто разбегаются глаза. Можно с уверенностью утверждать, что большинство неопытных заемщиков просто не в состоянии правильно оценить ситуацию , и выбрать наиболее подходящий именно им тип кредитования. Наша статья как раз призвана помочь в поиске ответа на этот вопрос.

Итак, с чего же стоит начать? Конечно же, сперва вам стоит трезво оценить свои финансовые возможности. Есть ли у вас источник стабильного заработка? Располагаете ли вы финансовыми резервами на случай форс – мажора ( например, потеря работы )? Какая точно сумма вам нужна? Да и нужен ли вам кредит в конце концов? Быть может вам действительно стоит немного подождать и накопить нужную сумму самому? Ведь как вы помните, взятый в кредит займ придется вернуть в куда большем размере.  Если ответив на эти вопросы, вы остались полны решимости оформить кредит, тогда идем дальше.

Все кредиты подразделяются на две основные группы – целевые и нецелевые.  Целевое кредитование подразумевает собой выдачу займов, направленных на достижения четко определенной в кредитном договоре цели. Тратить деньги на что – либо иное запрещено. Приведем пару примеров.  Первое что приходит на ум, это автокредит. Здесь заемщик берет кредит с целью приобретения транспортного средства. Соответственно, при покупке авто, ему придется на бумагах отчитаться за израсходованную сумму перед кредитором ( хотя чаще всего расчет происходит напрямую между банком и автосалоном ). Или например, ипотечный кредит, выдаваемый на покупку недвижимости , будь – то дом, квартира, или же просто участок под постройку жилья. Кредит на образование, соответственно, выдается для оплаты заемщиком образовательных услуг.

Нецелевой кредит, так же известный как потребительский, считается наиболее распространенной формой кредита. Вы вольны распоряжаться полученными средствами как вам угодно, без отчета перед банком. Однако , чтобы сократить свои риски , банки назначают более высокую процентную ставку по нецелевым программам кредитования, более строгие требования к заемщику, и меньшую, по сравнению с целевыми кредитами, доступную к выдаче сумму денег.

Огромное количество заемщиков часто совершает одну и ту же ошибку – они соглашаются на первое же предложение по кредиту. Поверьте, как гласит народная мудрость – 7 раз отмерь , один раз отрежь. Обязательно спросите работников учреждения, у которого вы собираетесь кредитоваться, какие есть еще варианты , или же посетите одну из множества , специализирующихся на поиске и сравнении кредиторских программ,  онлайн платформ.

В первую очередь, когда вы берете деньги в кредит, вы интересуетесь величиной размера процентной ставки по кредиту. В принципе это правильно, но поверьте, это не единственное на что заемщику стоит обратить свое внимание. Главное что должно вас волновать, это действительная стоимость кредитного займа. Что это значит и из чего она складывается? Кредитная стоимость представляет собой сумму как самого займа, так и всех сопутствующих и прилагаемых услуг . В нее не входят , однако,  расходы на оплату услуг третьих лиц, например страховку автомобиля при его покупке по программе автокредита ( да да, многие банки требуют застраховать приобретаемое авто, и часто по КАСКО ). Многие кредиторские учреждения относят ведение вашего кредитного счета, рассмотрение заявки по кредиту , и даже саму выдачу средств в случае ее одобрения – к платным услугам. Разумеется, вам стоит это учитывать, при выборе подходящего варианта кредитования.

Наиболее распространенные дополнительные услуги, так часто включаемые в кредитный договор – это всякого рода услуги страхования. Это может быть как страхование жизни и здоровья заемщика, так и страхование самого кредита – на случай если заемщик не сможет справиться с возложенной на него кредитной нагрузкой. Далеко не всегда клиент действительно нуждается в каких – либо страховках, тем более их стоимость может существенно увеличить общую стоимость всего кредитного займа, что в свою очередь, чревато дополнительными расходами и переплатами. В любом случае решать только вам, если вы не желаете приобретать какие бы то ни было дополнительные услуги – просто сообщите об этом своему кредитному менеджеру.

Не рекомендуется оформлять кредитный займ в валюте , не соответствующей той, в которой вы получаете зарплату.  Так вы рискуете  потерять часть полученных денежных  средств при конвертации и отрицательных скачках курса валют.

Еще до того, как вы оформите кредит, позаботьтесь заранее о том, как вы будете его погашать. Узнайте какие есть способы вноса оплаты по кредиту ( особенно это актуально если кредитующая компания не располагает большим количеством филиалов ), и есть ли какие – либо штрафные санкции за досрочное закрытие кредитного долга.

Ну и, конечно же , не лишним будет выяснить, какое наказание назначается за каждый день просрочки  ежемесячных платежей по кредитным обязательствам, есть ли какие – либо смягчающие условия для задержи выплат, и какой срок дается заемщику,  до того как банк будет в праве требовать погасить долг досрочно. Не лишним будет упомянуть, что при возникновении каких либо финансовых проблем  не стоит впадать в отчаяние, и тем более прятаться от кредитора. По большей степени это бесполезно. Вам стоит напрямую сообщить банку о возникших трудностях,  довольно часто кредиторы идут на встречу клиентам , и могут даже предоставить кредитные каникулы.

Подробнее

Связанные статьи

Посмотреть также

Close