Записи в блогах

Частный займ как способ управления финансами: достоинства и недостатки

Управление финансами – это целая наука, которой,  к сожалению, не обучают в школах, но которая необходима каждому из нас для того, чтобы быть финансово стабильными, независимыми и уметь правильно распоряжаться своими денежными средствами. Научиться управлять финансами можно лишь на практике, методом проб и ошибок.  К сожалению, далеко не у всех получается это с первого раза, и довольно часто многие сталкиваются с такой распространенной проблемой как нехватка денег.  К счастью, на сегодняшний день существует множество средств и способов получения дополнительных денежных средств в случае их нехватки. Один из таких проверенных и довольно распространенных способов –  частный займ. Именно о не нем мы и поговорим более подробно  в нашей статье. Мы не только расскажем, что же такое частный займ на практике, но и детально рассмотрим, какие же плюсы и минусы имеются у данного метода, и на что следует обратить внимание, если вы решили пополнить свой кошелек таким способом.

Что такое частный займ?

Частный займ иначе можно назвать альтернативным кредитом, так как на практике он является своего рода альтернативой или заменой банковскому займу. К частному займу обычно прибегают те, кто по каким-либо причинам не имеет возможности оформить кредит в банке и вынужден обратиться к частному лицу, готовому предоставить займ на своих условиях.  Для многих частный займ – это наиболее эффективный и быстрый способ получить быстрые деньги, когда они так необходимы.

Существует два основных источника частных займов: частные лица и микрофинансовые организации.  Чтобы обезопасить себя и снизить вероятность столкнуться с мошенниками,  лучше обращаться за займом к организациям, которые обладают лицензией, позволяющей им проводить подобную финансовую деятельность.

Преимущества частных займов

Частные займы обладают рядом преимуществ по сравнению с другими способами получения «быстрых» денег:

Легкость и доступность процедуры. Получить частный займ очень просто, так как для его получения нет необходимости быть определенного возраста, иметь положительную кредитную историю или предоставлять ряд официальных документов, включая документы об официальном трудоустройстве,  отсутствии судимости, и т.д. Обычно для получения частного займа требуется всего один-единственный документ – ваш паспорт.

Быстрота оформления.  В большинстве случаев чтобы получить частный займ потребуется всего несколько часов, что особенно хорошо для тех, кому деньги необходимы очень срочно.  Это и есть одно из главных преимуществ частного займа перед традиционным банковским займом, так как большинство банков рассматривает заявку на получение кредита достаточно долго – от недели до месяца.

Возможность устанавливать собственные условия. Частный займ дает возможность заемщику устанавливать собственные условия, что является невозможным  при взятии ссуды в банке. Большинство банков имеют ряд определенных требований, которым нужно соответствовать, чтобы получить необходимую сумму и иметь возможность ею распоряжаться.

Несмотря на всего вышеперечисленные преимущества частных займов, не стоит забывать и об их недостатках. Их обязательно нужно учитывать, чтобы обезопасить себя и избежать дальнейших финансовых трудностей.

Риск столкнуться с мошенниками. Мошенники используют самые разные и изощренные способы, которые порой достаточно сложно распознать. Один из самых распространенных и часто используемых способов – требование внести предоплату за те или иные услуги. Чтобы снизить риск попасть на мошенника стоит обращаться только к проверенным частным лицам и организациям. Как это сделать?  Воспользоваться услугами профессиональных брокеров или посредников. За определенное вознаграждение они возьмут на себя ответственность поиск проверенного источника частного займа и посодействуют при составлении и заключении договора.

Высокие процентные ставки. Ввиду того, что частный кредитор сильно рискует выдавая кредит, процентные ставки на частные займы довольно высоки и порой бывают в разы выше, чем в обычном банке. Размер процентной ставки напрямую зависит от срока, на который предоставляется кредит: чем он больше, тем выше процентная ставка. Поэтому если вы хотите сэкономить, рекомендуется брать частный займ на короткий срок.

Жесткие условия. Если вы решились на частный займ, удостоверьтесь для начала в том, что сможете выплатить кредит точно в срок. В отличие от банков, которые обычно остаются достаточно лояльны к должникам, частные лица и организации могут применять достаточно жесткие методы давления и налагать высокие штрафы. Нередки случаи, когда должники лишаются залогового имущества, будучи неспособными выплатить займ в установленный срок.

Виды частных займов

Существует несколько видов частных займов, каждый из которых имеет свои особенности.

Микрозайм. Такой вид частного займа часто называют «займом до заработной платы». Такой кредит обычно предоставляется микрофинансовой организацией на довольно ограниченный срок. Главный недостаток микрозайма –  это его довольно небольшая сумма.

Кредитование от инвестора. Это разновидность займа предоставляемого частным лицом. Сумма, сроки и условия такого займа могут быть самыми разнообразными.

Займ под залог. Суть такого займа заключается в том, что заемщик отдает свое движимое или недвижимое имущество в залог взамен на определенную денежную сумму. Это довольно рискованный вид частного займа, так как в случае невозврата денежных средств в установленный срок заемщик рискует остаться без своего имущества.

Как найти частное лицо для получения займа?

  • По рекомендации. Самый проверенный способ – это обратиться к своим знакомым или друзьям, которые уже брали частный займ и могут кого-нибудь порекомендовать. Вы также можете поинтересоваться у людей, которые обладают детальной информацией по данном вопросу. Их можно найти на различных тематических форумах и сайтах с реальными обсуждениями, отзывами и комментариями.
  • С помощью финансовых посредников. Если вы не имеете знаний и опыта по части займов, то лучшим и самым безопасным вариантом будет обратиться к профессионалам, а именно финансовым брокерам. Главная задача брокеров – обеспечить правомочность и безопасность сделки. Однако стоит учитывать, что услуги таких специалистов требуют дополнительных затрат, что могут себе позволить далеко не все.
  • Через ассоциацию инвесторов. Ассоциации инвесторов есть, как правило,  в каждом большом городе. Они представляют собой организацию, объединяющей участников инвестиционного процесса. Цель деятельности такой ассоциации – инвестирование перспективных проектов.

 На что обратить внимание?

Несмотря на то, что получение частного займа – достаточно простой процесс, который позволяет легко и быстро получить определенную сумму денег, обязательно обратите внимание на несколько моментов прежде, чем воспользоваться данной возможностью:

  • Проконсультируйтесь с юристом перед тем, как подписывать договор частного займа. Это поможет вам избежать проблем и дополнительных затрат в будущем.
  • Не спешите заключать договор даже, если вам деньги жизненно необходимы. Посоветуйтесь со знающими и опытными людьми, рассмотрите другие варианты.
  • Если вы решились на оформление частного займа по причине отказа в кредите банком, то это еще не повод опускать руки. Если вам отказал в кредите один банк, то это вовсе не значит, что вы получите отказ и в остальных. На сегодняшний день существует большое количество банков, которые готовы выдать кредит без большого пакета документов и хорошей кредитной истории.
Подробнее

Связанные статьи