Записи в блогах

Быстрый займ денег: плюсы и минусы микрозаймов

Когда срочно нужны деньги, а плохая кредитная история не позволяет обратиться в банк за кредитом, то быстрый займ денег – это самое лучшее и порой единственное решение, позволяющее решить или отсрочить текущие финансовые проблемы.

Быстрый займ также известен как миркрозайм и обычно предоставляется микрофинансовой организацией в виде малой ссуды, для получения которой от заемщика не требуется предоставление специального пакета документов.

Чтобы лучше понять, что такое микрозайм, важно в первую очередь знать, что из себя представляют микрофинансовые организации.  По сути по своим функциям такие организации мало чем отличаются от банков и довольно тесно с ними взаимодействуют. Их работа по предоставление займов происходит по следующей схеме: забирая деньги у банков  с относительно небольшими процентами, они передают данные денежные средства заемщикам, при этом устанавливая более высокий процент.

Интересным фактом является то, что такой тип кредитования официально появился на финансовой арене в 1983 году в Бангладеше, когда там профессором экономики Мухаммедом Юнусом был основан банк «Грамин», основной специализацией которого стала выдача микрокредитов бедным слоям населения.  На сегодняшний день быстрый займ денег – процедура, которая существует и широко применяется не только в Бангладеше, но и по всему миру. Микрозаймы позволяют не только улучшить финансовое положение, но и стать микропредпринимателями.

Плюсы быстрых займов

Число обращений в финансовые организации с целью получения «быстрых денег» постоянно растет. Причиной тому являются простота и удобство таких займов: для их получения заемщику не надо собирать кипу документов или долго ждать одобрения заявки – как правило, рассмотрение  занимает всего несколько дней. Это и является главным преимуществом такого вида кредитования.

Еще один плюс микрозаймов, который непременно стоит упомянуть, – достаточно легкий и действенный способ улучшить свою кредитную историю, которая наверняка может пригодиться в будущем.  Выплачивая микрозайм в срок, можно выправить свою кредитную историю и таким образом рассчитывать на полноценный кредит в банке в будущем.

Минусы микрозаймов         

Несмотря на возрастающую популярность микрозаймов, их очевидную востребованность, микрозаймы имеют свои недостатки, которые непременно стоит учитывать. Однако, к сожалению, недостатки не настолько очевидны как достоинства. Пожалуй, главный и наиболее существенный минус быстрых займов – это довольно высокая процентная ставка, которая в большинстве случаев колеблется от 1 до 4% в день.  Объясняется это большими рисками, которые вынуждена брать на себя компания-кредитор предоставляя кредит.

Еще один существенный минус микрозаймов – это ограничение сроков кредитования. В большинстве случаев выдача быстрого кредита осуществляется на ограниченный срок от двух недель до нескольких лет. Заемщик может погашать кредит как постепенно посредство еженедельных платежей, так и единоразово в конце кредитного периода.

Виды микрозаймов

Быстрые займы делятся на несколько категорий в зависимости от различных критериев их получения. Первая категория микрозаймов – в зависимости от очередности их получения:

Первичный займ. Данный вид займа характеризуется достаточно высокой процентной ставкой, что делает его значительно более дорогим, чем займ повторный. Высокая ставка по первичному кредиту объясняется особенно высоким риском для кредитора, которые не выставляют заемщикам жестких требований к получению средств.

Повторный или вторичный займ. Повторный микрозайм обычно выдается тем заемщикам, которые своевременно выплатили первичный займ. Повторный займ выдается на более привлекательных условиях и характеризуется сниженной процентной ставкой, что достаточно привлекательно для заемщика.

Микрозаймы также классифицируется по способу получения:

Онлайн займы. Такие кредиты оформляются в интернете посредством перевода денег на карточку, банковский счет или электронный кошелек. Такой тип микрозайма очень удобен, ведь его можно с легкостью получить не выходя из дома.

Кредит наличными. При оформлении такого кредита заемщик может получить наличные деньги либо в офисе микрофинансовой организации, которая выдает кредит, либо с помощью курьера, который доставит необходимую сумму  вам домой или в офис.

Посредством оформления кредитной карты. Оформив специальную кредитную карту для получения быстрого кредита, заемщик может получить ее либо с помощью курьера, либо по почте.

Нюансы, которые следует учесть перед оформлением быстрого займа

Микрозайм – это отличный способ получить необходимую денежную сумму и решить финансовые проблемы. Однако прежде чем воспользоваться такой услугой оформления быстрого кредита нужно взвесить все за и против и учесть все имеющиеся нюансы. Быстрый кредит – это очень заманчиво, и поэтому многие спешат оформить быстрый займ даже тогда, когда могут обойтись и без него. Например, далеко не всегда правильным решением является оформление микрозайма на мелкие повседневные нужды или туристическую поездку, так как процентная ставка может быть настолько велика, что всего за несколько недель размер долга может значительно возрасти. Поэтому желательно прибегать к услуге микрозайма только в случае непредвиденных обстоятельств.

Также перед оформлением быстрого кредита необходимо обязательно проанализировать свои финансовые возможности. Нужно понимать и осознавать, что в случае невозможности выплатить кредит в срок,  микрофинансовая организация начислит вам, как должнику, достаточно высокую пеню. Кроме того, в большинстве случаев штрафные санкции будут продолжать начисляться ежедневно ровно до тех пор, пока задолженность не будет полностью выплачена. Также достаточно часто микрофинансовые организации прибегают к помощи коллекторов, которые далеко не всегда являются серьезными компаниями, действующими в рамках закона.  Поэтому нередки случаи, когда коллекторы доставляют должникам серьезные неприятности, вынуждая их не только выплатить долг как можно скорее, но попасть в еще большую финансовую яму.

Как правильно взять быстрый кредит?

В случае, если вы решились на быстрый кредит, мы советуем вам действовать по следующей схеме, которая позволит вам избежать возможных проблем:

Выбираем микрофинансовую организацию. Выбирая организацию для получения кредита, отдавайте предпочтение организации с положительной репутацией, многочисленными отзывами и той, которая представлена на финансовом рынке достаточно продолжительное время

Оформляем заявку. После того как организация выбрана, время оформить заявку. Это можно сделать как посредством личного визита в их офис, так и онлайн на ее официальном сайте. Главный и основной этап оформления заявки – это заполнение специальной анкеты с предоставлением необходимых личных данных.

Предоставление документов. Если вы оформляете заявку в офисе компании, то копии документы  передаются непосредственно менеджеру. В случае, если заявка оформляется на сайте компании, то документы сканируются и высылаются по электронной почте.

Ожидание решения. Так как вы имеете дело с быстрым кредитом, то ждать долго не придется: обычно микрофинансовые организации связываются с заявителями в течение нескольких дней.

Получение денежных средств. Как уже упоминалось выше, деньги вы сможете получить несколькими способами, описанными выше.

В целом можно сказать, что быстрый кредит сегодня – это достаточно надежная и проверенная схема, которая позволяет быстро решить возникшие финансовые проблемы. Тем не менее, стоит понимать, что если вы хотите научиться управлять своими финансами, то лучшим вариантом будет не брать кредит вовсе и постараться не выходить за рамки своего имеющегося бюджета.

Подробнее

Связанные статьи